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张建华：助贷将成为大型互联网平台布局的细分领域

5月21日，清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任张健华在清华五道口全球金融论坛上表示，助贷作为金融机构和第三方科技企业优势互补，提升机构获客、风险管理能力，合作开展信贷业务的重要模式，在金融科技持续发展的背景下，将成为大型互联网企业平台布局的细分领域。

清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任张健华

“这种业务形式在历史上实际早已有之。”张建华介绍，从上世纪七八十年代开始，国外就有信用卡和公司及一些商业机构合作，目的更多在于获客引流。现如今，随着AI、区块链等技术深度发展，已经在很大程度上改变了信贷业务的模式、流程和一些标准，同时信贷业务自身的发展也达到了更大规模，在这一背景下，对信贷业务现有的模式进行规范和调整无疑具有重要意义。

相关数据显示，刨除对公业务，只看零售端，当下金融机构和科技公司通过助贷模式的合作业务已经超过了3万亿人民币。“现在助贷，第一个金融业有需求，第二个平台机构有动力，因为这是它容易变现的最快的方式，数据流量变现和金融机构合作是最便捷的，很多机构都在往这方面做。”张建华说。

张建华进一步表示，前两年在平台经济治理时，很多大的平台机构都把金融机构业务放缓了，但是近两年不少平台又开始恢复自己的线上贷，加强与其他金融机构的合作，其中助贷做的尤其多一点，因为这其中主要体现的是资金的能力问题。

“很多平台机构虽然说有钱，但真正和金融机构比，它的信贷资金还是很缺乏的，所以会更多倾向于这样一种助贷模式，对我们而言，就需要研究好如何让助贷这种模式的发展更加科学合理，如何做好这当中的风险防控。而在现在的平台经济时代，这里面的核心就是数据问题。”

张建华认为，数字经济时代，并没有针对线上贷类业务的专门规则，但现在我们国家已经开始尝试建立规则，与美国比，在这一点上中国走在前面。“目前，美国更多是把线下的监管规则直接引入到线上，但实际上这是两类不同的业务，监管上还是有差异的。特别是在一些细节上、流程环节上，到底哪些是监管该管，要划定红线不能做的，哪些应该交给市场去完善，建立市场交易机制，还需要充分研判。”

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